Обычно переводы между собственными счетами не вызывают вопросов у банков, однако резкие изменения в финансовом поведении клиентов могут привести к блокировке операций. Как пояснила юрист Алла Георгиева, банки внимательно следят за цепочками переводов, особенно если перечисление средств самому себе служит лишь промежуточным этапом перед отправкой денег другому лицу.
По словам эксперта, риск блокировки повышается, если клиент сразу после зачисления средств переводит их третьему лицу, особенно если отсутствует история расчетов с получателем за последние полгода. Также под подозрение попадают крупные переводы, осуществленные в ночное время, нетипичные суммы и дробление платежей для обхода контроля.
Георгиева привела пример, когда человек с доходом около 50 тысяч рублей внезапно переводит несколько сотен тысяч. Такие действия могут быть расценены как аномальные. Чтобы избежать блокировок, юрист рекомендует заранее подтверждать происхождение средств с помощью справки 2-НДФЛ, договора купли-продажи или документов о наследстве. При наличии подтверждающих документов банки обычно снимают вопросы даже по крупным переводам.