Важный совет для россиян, планирующих досрочное погашение ипотеки, поступил от председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина. Он рекомендует выбирать кредит на более короткий срок, например, на 15 лет. В настоящее время средний срок ипотеки в стране составляет около 26 лет, и почти половина кредитов оформляется на 25−30 лет. Несмотря на привлекающую низкую сумму ежемесячного платежа, такой подход может оказаться невыгодным для заемщиков, планирующих расплатиться досрочно. Это связано с тем, что в аннуитетной системе выплаты в первые годы в основном идут на погашение процентов, а сама сумма долга уменьшается незначительно. Замедление сокращения основного долга происходит с увеличением срока кредита. Также эксперт подчеркнул, что смысл досрочного погашения теряется, если ипотечная ставка ниже доходности вкладов, в таком случае целесообразнее разместить свободные средства на депозите. Ранее экономист Александр Абрамов дал рекомендации для тех, кто планирует приобрести квартиру в ипотеку в 2026 году.
Вопрос-ответ
Какой срок ипотеки рекомендуется выбирать для досрочного погашения?
Рекомендуется выбирать более короткий срок ипотеки, например, 15 лет. Такой подход позволяет быстрее погасить заем и снизить общие расходы по кредиту, в отличие от длительных кредитов на 25−30 лет.
Почему кредит на длительный срок может оказаться невыгодным при досрочном погашении?
В аннуитетной системе в первые годы выплаты в основном идут на погашение процентов, а основная сумма долга уменьшается медленно. Поэтому при долгосрочных кредитах ускоренное погашение не дает значительной экономии, а в итоге расходы могут оказаться выше.
Когда целесообразно делать досрочное погашение ипотеки?
Досрочное погашение имеется смысл, если ставка по ипотеке выше доходности ваших вкладов и вы планируете расплатиться раньше срока. В таком случае лучше направлять свободные средства на уменьшение долга, чем хранить деньги на депозите с меньшей доходностью.
Что делать, если ставка по ипотеке ниже доходности вкладов?
В этом случае целесообразнее размещать свободные деньги на депозите, поскольку их доходность превышает стоимость ипотечного кредита. В таком сценарии досрочное погашение не имеет выгоды и лучше инвестировать свободные средства.